💰 Calculadora de Empréstimos

1. Belåningsgrad

belåningsgrad = lånebelopp ÷ bostadens pris

Belåningsgraden är navet i den svenska modellen: den avgör både om lånet är tillåtet och hur mycket som måste amorteras.

2. Bolånetak

lånebelopp ≤ 90 % × bostadens pris

Sedan 1 april 2026 är taket 90 % i stället för 85 %, alltså minst 10 % kontantinsats. Appen varnar när insatsen är för låg och visar hur mycket som fattas.

3. Amorteringskrav

amortering per år = andel × ursprungligt lånebelopp

Andelen räknas på det ursprungliga lånebeloppet, inte på skulden som är kvar. Taket är 3 % per år. Nivån sätts när lånet tas och ändras bara vid en ny värdering av bostaden, som får göras högst vart femte år. Du får alltid amortera mer än kravet.

⚠️ Det skärpta amorteringskravet — en procentenhet extra för skulder över 4,5 gånger bruttoinkomsten — togs bort 1 april 2026. Äldre kalkyler och äldre texter räknar fortfarande med det.

4. Ränta och ränteavdrag

ränta per år = skuld × räntesats

ränteavdrag = 30 % × ränta upp till 100 000 kr + 21 % × ränta däröver

Avdraget kommer tillbaka via deklarationen, inte varje månad, men appen fördelar det per månad för att visa den verkliga kostnaden. Sedan 2026 gäller avdraget bara lån med säkerhet — bostaden är säkerheten här, så bolånet är fortfarande avdragsgillt.

5. Månadskostnad

månadskostnad = (amortering + ränta − ränteavdrag) ÷ 12

Bara räntedelen är en verklig utgift. Amorteringen är sparande: den flyttar pengar från kontot till bostaden. Appen visar de två delarna var för sig just därför.

6. Vad diagrammet bygger på

• Bostadens värde hålls konstant. Med värdestegring kommer trappstegen tidigare.
• Nivån prövas om vart femte år, så trappstegen faller vart femte år — inte den dag belåningsgraden passerar gränsen.
• Räntan räknas på skulden vid årets början. Det är en årsmodell och överskattar räntan något jämfört med månadsvis debitering.
• Räntesatsen antas vara densamma hela perioden. I verkligheten binds den om med några års mellanrum.

7. Varför den här skärmen skiljer sig

På portugisiska och italienska väljer du amorteringsform — rak amortering, annuitet eller stående lån — och lånet är slutbetalat på bestämd tid. Det valet finns inte i Sverige: kravet är en andel per år och det försvinner helt under 50 % belåningsgrad. Därför visas varken systemval, betalningsplan eller amorteringstabell här.

Källor

• Finansinspektionen — amorteringskrav för bolån, reglerna som gäller sedan 1 april 2026.
• Finansinspektionen — allmänna råd om bolånetak, höjt till 90 % den 1 april 2026.
• Skatteverket — ränteavdrag inkomstår 2026: 30 % upp till 100 000 kr och 21 % däröver, bara för lån med säkerhet.

Appen är pedagogisk och ersätter inte besked från banken eller Skatteverket. Stäm alltid av siffrorna med din långivare.