Este memorial explica passo a passo como são calculados os sistemas de amortização (SAC, Price e Americano), incluindo as fórmulas matemáticas utilizadas e exemplos práticos com os valores atuais.
📊 Resumo Calculado
Valor Emprestado:-
Taxa de Juros:-
Prazo:-
Sistema:-
Valor da Parcela:-
Total de Juros:-
Total Pago:-
🔍 Comparação dos Sistemas
SAC
Price
Alemão
Juros
saldo devedor
saldo devedor
Fixos
Parcela
Variável
Fixa
Fixa
Amortização
Fixa
Variável
última parcela
📚 Entenda os Sistemas de Amortização
1. Sistema SAC - Amortização Constante
Definição
Usado em:Brasil (financiamento imobiliário) e Itália (Ammortamento all'Italiana)
Você paga sempre a mesma parte do valor emprestado (amortização constante). Os juros caem todo mês porque são calculados sobre o saldo devedor. As parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo.
Fórmulas
Amortização = Valor Emprestado ÷ Número de Parcelas
Juros = Saldo Devedor × Taxa Mensal
Parcela = Amortização + Juros
Exemplo
Exemplo:R$ 100.000 a 1% ao mês por 120 meses
Amortização fixa: R$ 833,33
Mês 1: R$ 833,33 + R$ 1.000 juros = R$ 1.833,33
Mês 60: R$ 833,33 + R$ 508 juros = R$ 1.341,33
Mês 120: R$ 833,33 + R$ 8 juros = R$ 841,33
Total de juros: R$ 60.500
✅ Melhor para: Quem pode pagar mais no início e quer pagar menos juros no total
2. Tabela Price (Sistema Francês)
Definição
Usado em:Brasil (empréstimos pessoais, consignados) e Itália (Ammortamento alla Francese - mais comum)
Parcelas iguais do início ao fim. No começo, você paga mais juros e menos amortização. Com o tempo, inverte: paga menos juros e mais amortização.
Fórmulas
Fórmula da Parcela (PMT):
PMT = PV × [i × (1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1]
Juros = Saldo Devedor × Taxa Mensal
Amortização = PMT - Juros
Exemplo
Exemplo:R$ 100.000 a 1% ao mês por 120 meses
Parcela fixa: R$ 1.435,14
Mês 1: R$ 1.000 juros + R$ 435,14 amortização
Mês 60: R$ 628 juros + R$ 807,14 amortização
Mês 120: R$ 14 juros + R$ 1.421,14 amortização
Total de juros: R$ 72.217
✅ Melhor para: Orçamento previsível com parcelas iguais
3. Sistema Americano
Definição
Usado em:Raro no Brasil, ocasional na Itália para investidores
Durante todo o período, você paga apenas os juros. No final, paga o valor total emprestado de uma só vez.
Fórmulas
Parcelas 1 a n-1: Valor Emprestado × Taxa Mensal
Última Parcela: Valor Emprestado + Juros
Exemplo
Exemplo:R$ 100.000 a 1% ao mês por 120 meses
Parcelas 1 a 119: R$ 1.000 (só juros)
Parcela 120: R$ 101.000 (principal + juros)
Total de juros: R$ 120.000
✅ Melhor para: Investidores que esperam receber grande valor no futuro
🔍 Comparação dos Sistemas
Para R$ 100.000 a 10% ao ano por 120 meses:
Sistema
Total de Juros
1ª Parcela
Última Parcela
Mais Usado
SAC
€ 48.244
€ 1.631
€ 840
🇧🇷 Imóveis
Price
€ 55.731
€ 1.298
€ 1.298
🇮🇹 Mutui / 🇧🇷 Consignado
Tedesco
€ 95.690
€ 797
€ 100.797
Raro
ℹ️
R$
O valor emprestado é o montante total que você está solicitando ao banco ou instituição financeira. Este valor será usado para calcular as parcelas, juros e amortização. Valores maiores resultam em parcelas maiores e mais juros totais.
ℹ️
anos
O prazo é o tempo total em anos para quitar o empréstimo. Este valor é convertido automaticamente para meses (anos × 12) para os cálculos. Prazos maiores resultam em parcelas menores, mas mais juros totais ao longo do tempo.
ℹ️
%
A taxa de juros é o percentual cobrado sobre o valor emprestado. Você pode informar a taxa em diferentes períodos (ano, mês ou dia). O sistema converte automaticamente para taxa mensal usando juros compostos. Taxas maiores resultam em parcelas maiores e mais juros totais.
ℹ️
R$
O pagamento extra é um valor adicional aplicado na periodicidade escolhida (mensal, semestral ou anual). Esse valor aparece nas parcelas individuais, é abatido do saldo devedor e reduz o tempo total para quitação do financiamento.
Pagamentos Extras Específicos
ℹ️
Adicione valores extras em parcelas específicas para simular balões de amortização.